Monsieur Petites Lignes

La retraite : une équation complexe ou une opportunité maîtrisée ? Dans ce nouvel épisode de Monsieur Petite Ligne, Sébastien vous invite à décrypter l'avenir de vos revenus avec Pierre-Gilles Claeyssens d'ITER Experts Retraite !

Savez-vous que la transition vers la retraite s'accompagne en moyenne d'une baisse de 50 % de vos revenus, pouvant même varier de 20 à 70 % selon votre carrière ? Pire, avec 200 régimes de retraite en France et plus de 15 millions de dossiers à gérer, des erreurs et omissions passent souvent inaperçues !

Fort de plus de 15 ans d'expertise, Pierre-Gilles, via son cabinet ITER (le chemin en latin), vous révèle pourquoi un audit complet dès 40-45 ans est essentiel pour sécuriser votre avenir. Découvrez comment optimiser des décisions coûteuses comme le rachat de trimestres, qui peut atteindre 7 000 € l'unité, et comment une gestion personnalisée peut vous apporter une visibilité précieuse sur vos futurs revenus.

Ne laissez plus le flou administratif impacter vos projets. Écoutez cet épisode pour transformer l'inquiétude en sérénité et tracer un chemin (ITER) clair vers une retraite financièrement saine !

Découvrez un épisode crucial pour tous les Travailleurs Non Salariés (TNS) !

Saviez-vous que beaucoup d'indépendants ne sont pas suffisamment couverts en prévoyance ? Si vous êtes TNS, votre protection sociale est bien différente de celle d'un salarié, et ignorer les spécificités de votre contrat peut avoir des conséquences désastreuses en cas d'incapacité de travail, d'invalidité ou de décès.

Dans cet épisode de "Monsieur Petite Ligne", Sébastien reçoit Valérie de HODEVA, courtier grossiste spécialisé en assurance de personnes, pour démystifier la prévoyance TNS. Ensemble, ils épluchent les "petites lignes" qui font toute la différence :

• Comment êtes-vous réellement indemnisé en cas d'arrêt de travail, et pourquoi le tarif ne doit pas être votre seul critère ?
• Les différents modes d'indemnisation (forfaitaire pur, déduction du régime obligatoire).
• La prise en charge des maladies redoutées (cancer, AVC, Parkinson).
• La couverture des pathologies du dos et problèmes psychologiques SANS condition d'hospitalisation, un critère essentiel pour les deux premières causes d'arrêt maladie.

N'attendez pas le sinistre pour découvrir que votre contrat n'est pas à la hauteur ! Le coût d'une cotisation est anecdotique comparé aux conséquences d'un aléa de la vie. Que vous soyez non couvert ou que vous ayez déjà un contrat, cet épisode vous donnera les clés pour choisir une prévoyance vraiment protectrice et garantir votre sérénité et celle de vos proches.

J'espère que vous avez apprécié comme moi ce bel été !

J'ai voulu prolonger encore cette série avec un dernier épisode bonus, un petit dernier pour le plaisir !

Alors avant d'attaquer cette rentrée de septembre, je reviens de vacances, je me suis reposé et j'ai fait du golf.

Vous avez peut-être pu voir pour certains sur les réseaux sociaux que j'avais mis un panneau publicitaire sur le golf, à côté de Perros-Guirec de Saint-Samson, avec un panneau Louma Protection & Patrimoine, où le slogan c'est « Dans vos investissements financiers, comme sur le green, chaque coup compte ! »

Et oui, c'est vrai.

Je remercie au passage d'ailleurs mes professeurs de golf, parce que je prends des cours quand même, ce n'est pas le tout de faire de la pub, il faut tout de même être à la hauteur sur le parcours.

Donc j'ai le plaisir de retrouver quelques partenaires, des clients, même d'ailleurs, sur le green pour des parties très sympas, avec une belle vue mer, la réserve des 7 îles en arrière-plan, un très beau parcours de golf.

Je vous retrouve pour des épisodes avec des formats plus longs sur cette dernière partie de l'année qui va me permettre de vous accompagner sur différents sujets, des placements financiers, de l'assurance de personnes et de l'assurance cyber.

Et merci encore à toutes et tous pour votre fidélité. Je suis vraiment très touché, j'essaie d'innover tout en gardant la qualité.

Le but, c'est de vous donner de l'info sur ces sujets un peu techniques, mais de manière un peu cool.

Bel été et à très bientôt !

Nous terminons enfin cette belle série estivale avec la FAQ de l'été 2025.

Je vais évoquer l'assurance cyber, qu'on avait d'ailleurs réalisé un épisode avec un de mes partenaires informatiques, et un de mes fournisseurs en assurance cyber.

C'est quelque chose qui n'est pas commun, la plupart des cabinets de gestion de patrimoine ne proposent pas forcément ce type d'assurance, ce sont plutôt des courtiers généralistes, et encore pas tous...

Je l'évoque de plus en plus régulièrement, puisque malheureusement, les attaques cyber sont clairement exponentielles, et elles touchent tout le monde, gros groupes, des grosses entreprises comme des petites entreprises, comme des micro-entreprises, enfin peu importe tout le monde peut être concerné.

Malheureusement, les dégâts, le coût financier, l'image peuvent être vraiment impactées !

À tel point qu'on sait qu'il y a 60% des petites et moyennes entreprises qui se sont fait attaquer, qui déposent en gros le bilan dans les 18 mois qui suivent la cyberattaque, donc c'est quand même quelque chose qui n'est pas négligeable.

Alors sollicitez-moi sur ces sujets, je peux réaliser des devis, vous accompagner et surtout vous protéger sur ce nouveau risque, qui malheureusement ne sera pas, à mon avis, décroissant dans les années qui viennent...

C'était le dernier épisode de cette longue saga de foire aux questions, et je vous retrouverai à la rentrée pour de nouvelles surprises avec des épisodes un peu plus longs.

Bel été et à très bientôt !

C'est la rentrée, mais je vais faire durer l'été avec le 9ème épisode de la FAQ de l'été 2025.

Je vais vous parler, non pas d'assurance, non pas de placement financier, mais de magie.

Et oui, j'ai aussi des passions à titre personnel, notamment la magie, depuis que je suis gamin, j'adorais voir des spectacles de magie.

Je pratique à mes heures perdues, des tours avec des cartes, avec des choses qui s'enflamment, qui disparaissent, qui apparaissent, je peux deviner vos pensées, donc faire des tours de prédiction, où là j'anticipe éventuellement vos choix.

Cet univers du spectacle, de la magie, et bien souvent, il n'est pas rare qu'on discute, avec mes clients, en dehors des placements et de l'assurance, des passions de chacun, et donc forcément de la magie.

Bien évidemment, souvent, j'ai une petite boutade où les clients me disent, oh là là, attention, parce que vous allez signer, les signatures vont apparaître d'un seul coup sur les contrats, on ne saura pas ce qu'on a signé, donc je vous rassure, c'est une passion, je ne l'applique pas dans mes rendez-vous clients...

Mon métier est très réglementé, mais à côté de ça, oui, c'est avec plaisir que je pourrais vous amuser et vous faire faire un petit tour de cartes.

J'envisage d'ailleurs de faire des petits jeux de cartes avec le logo Louma Protection & Patrimoine !

Bel été et à très bientôt !

Aujourd'hui, on se rapproche tranquillement de la rentrée avec le huitième épisode de la FAQ de l'été 2025.

Je vais vous parler d'assurance de prêt.

Et oui, c'est quelque chose que j'évoque très souvent avec mes clients parce que depuis la loi Le Moine en 2019, on peut changer d'assurance de prêt, non pas laisser ce type de contrat au sein de notre établissement bancaire qui a eu la gentillesse en effet certes de nous prêter de l'argent, mais qui souvent nous tarifie de manière assez chère ce coût de l'assurance et une assurance qui ne nous protège pas forcément toujours de manière optimum.

Donc aujourd'hui, vous pouvez choisir de déléguer en fait cette assurance à des partenaires qui travaillent avec des courtiers qui vont vous permettre de faire de très belles économies d'argent.

Surtout si vous venez tout de suite rapidement en début de prêt parce que forcément, plus vous attendez, plus vous avez remboursé d'échéances de prêt et plus vous vous approchez de la fin de votre prêt, moins, ce sera en tout cas évident de vous faire gagner de l'argent.

Par contre, en début de prêt, n'attendez pas justement, il y a vraiment de belles économies à faire et au-delà des économies, parce que le tarif, c'est une chose, mais il y a la protection de l'humain !

Je vous rappelle rapidement qu'une assurance de prêt ça vous couvre le remboursement partiel ou total de votre prêt immobilier en cas de décès en cas d'invalidité et ce sont des alias de la vie malheureusement qui peuvent nous arriver à toutes et tous et, il vaut mieux protéger ses proches ou soi-même si c'est une invalidité ça vous permettra en tout cas de limiter les charges notamment sur votre prêt de résidence principale.

Par exemple ça peut s'appliquer aussi sur des prêts de résidence secondaire et même des prêts professionnels l'assurance de prêt ça couvre en fait ces aléas de la vie sur l'ensemble des financements que vous pouvez être amené à faire dans votre vie.

Je l'évoque de plus en plus avec mes clients parce que chez Louma Protection & Patrimoine, ne fait pas que des placements financiers, nous pouvons aussi assurer votre prêt immobilier.

Bel été et à très bientôt !

Cette semaine, je vous retrouve pour ce 7ème épisode de la FAQ de l'été 2025.

Et bien cette fois-ci, c'est un sujet qui concerne les crypto-monnaies, les crypto-actives selon la dénomination que l'on va leur donner.

Et oui, en effet, dans le sein du cabinet Louma Protection & Patrimoine, je propose à mes clients des mandats qui permettent d'investir sur cette classe d'actifs, donc des crypto, à des mandats qui permettent d'avoir une gestion active.

Une gestion active, qu'est-ce que c'est ? Ce sont des prestataires de services, des prestataires en crypto-actifs, tout simplement qui vont gérer, investir pour vous sur tel ou tel crypto, sécuriser les plus-values éventuelles que vous allez pouvoir réaliser sur cette classe souvent assez volatile.

Il faut avoir le cœur bien accroché, mais par contre, c'est une classe d'actifs qui permet de diversifier son argent, d'aller chercher des performances hallucinantes par rapport à la finance traditionnelle, avec certes une prise de risque qui n'est pas négligeable, mais là, bien évidemment, je suis là aussi pour vous accompagner en fonction de votre patrimoine et de votre profil.

Et comme tous les gestionnaires de patrimoine ne proposent pas aujourd'hui à leurs clients cette classe de crypto, sachez qu'en tout cas, pour ceux qui hésitent à franchir le pas, qui s'interrogent, qui disent pourquoi pas mettre de l'argent, mais qui ne savent pas par où commencer, ni comment investir et qui ont peur de se faire avoir parce que toutes les plateformes ou tous les prestataires ne sont pas forcément toujours fiables ou sérieux, en tout cas, dans ce domaine.

J'ai la chance de travailler avec un très bon partenaire qui est agréé en plus par l'autorité des marchés financiers, donc vous pourrez investir et diversifier votre argent avec du bitcoin, de l'éther, enfin plein de crypto, il y en a pour tous les goûts !

Bel été et à très bientôt !

Je vous retrouve pour ce sixième épisode de la FAQ de l'été 2025.

Cette fois-ci, c'est une question qui revient très souvent, quand j'évoque avec mes clients les différents supports financiers sur lesquels ils peuvent investir leur argent, je leur parle de produits structurés.

Et la plupart du temps, en tout cas, les personnes, les clients, les prospects me disent, mais qu'est-ce que c'est que les produits structurés ?

Alors, c'est une classe d'actifs en effet qui existe depuis des années, pas forcément toujours connu du grand public et que j'affectionne en particulier au sein du cabinet Louma Protection & Patrimoine et que j'essaie de saupoudrer quand le profil de la personne peut correspondre.

Mais comme c'est très technique et assez complexe, une fois n'est pas coutume, vous n'aurez pas la réponse sur ce qu'est le produit structuré.

Je vous invite donc à vous rapprocher de moi-même pour avoir une explication détaillée.

Bel été et à très bientôt !

Nous en sommes déjà à la cinquième question : "Que veut dire Louma Protection & Patrimoine ?"

C'est une question qui est récurrente, dans 80% des rendez-vous.

Louma, c'est la contraction du prénom de mes deux filles Louise et Mayeline, donc Lou pour Louise, et Ma pour Mayeline.

Protection, pour rappeler l'assurance, l'assurance des personnes puisque je fais de la prévoyance du chef d'entreprise et du salarié pour vous protéger en cas de décès, invalidité et arrêt de travail.

L'assurance cyber qui est destinée à protéger votre entreprise en cas d'attaque, sur les conséquences financières et l'arrêt d'activité éventuelle de votre entreprise à cause de cette attaque.

Et Patrimoine, puisqu'il y a tout le volet placement financier sur lesquels j'interviens auprès de mes clients et mes prospects et donc une des branches, une des casquettes de la gestion de Patrimoine à travers mon second statut de conseil en investissement financier.

Et le point commun de tout ça, c'est quand on aborde la gestion de Patrimoine, on parle souvent de succession, de comment transmettre aussi un jour son Patrimoine, comment transmettre son entreprise quand on la cède, soit pour partir en retraite et donc ces notions de succession, de transmission, de donation.

Quand je mets en place une prévoyance en cas de décès pour un chef d'entreprise, bien évidemment, c'est pour protéger ses proches.

Donc mes filles symbolisent un petit peu cette protection des proches, cette transmission du Patrimoine.

À très bientôt

Pour le quatrième épisode de la saga estivale des FAQ, je réponds cette fois-ci à un sujet qui concerne la performance des produits financiers.

Quand je rencontre mes clients ou mes prospects, ils me demandent : "si on place de l'argent chez vous, quel rendement on peut espérer ?".

Donc la première chose que je leur réponds, c'est que cela tout dépend, une fois encore, de ce que l'on a choisi comme support financier.

C'est-à-dire que dans le contrat que la personne souscrit, dépend de différents supports, qui vont du moins risqué au plus risqué.

Et donc, bien évidemment, ce n'est pas au petit bonheur la chance, ça dépend du niveau de connaissance des personnes, de leur patrimoine, de leur volonté ou capacité à prendre des risques.

Ensuite, on compose ensemble, bien évidemment, avec mon accompagnement, ce camembert. Et donc, les performances, ça peut être vraiment variable. On peut avoir des performances sur des produits très peu risqués, voire complètement sécurisés autour de 2-3%, à des produits plus ou moins risqués qui peuvent vous rapporter 5, 8, 10, 15, 25, 30, 50%.

Et là, souvent, les gens sont perplexes, ils me disent bien évidemment, mais c'est possible ? Oui, c'est possible.

Alors après, encore faut-il avoir accès à des compagnies qui proposent une liste de fonds assez importants.

J'ai certaines compagnies dans le cabinet qui sont partenaires, qui peuvent proposer plusieurs centaines, voire milliers de fonds différents, des actions d'entreprises dans le monde entier, sur des thématiques divers et varié, comme l'intelligence artificielle, dans des entreprises soucieuses de leur impact sur l'environnement.

Ça peut être des actions d'entreprises, ça peut être des obligations, qui vont prête de l'argent à un état ou à des états ou à des entreprises. Et là encore, vous allez avoir un rendement en contrepartie qui va venir rembourser le prêt que vous avez octroyé à cette entreprise, ce qu'on n'a pas eu une obligation, des produits structurés.

On en avait parlé dans certains épisodes qui peuvent offrir des performances autour de 8, 10, parfois 19% brut par an, sur des produits structurés, notamment chez AXA Thema, chez Oddo BHF, chez Afi Esca Patrimoine.

Ou encore des cryptos actifs, puisque je travaille notamment avec un prestataire de services en crypto actifs qui propose des mandats pour placer son argent, l'investir dans le bitcoin, l'Ethereum, tout un tas de cryptos que l'on connaît plus ou moins pour ceux qui souhaitent diversifier leur argent.

Et donc oui, les performances peuvent être vraiment très alléchantes, à condition d'accepter de prendre des risques.

Et bien évidemment, je suis là pour vous accompagner individuellement sur ce sujet.