Monsieur Petites Lignes

Cette semaine, je reçois Christophe Deslandes d'Afi Esca Prévoyance, expert en assurance de prêt. Cette discussion est une véritable mine d'informations pour comprendre l'assurance de prêt et surtout comment optimiser votre couverture et réaliser des économies significatives.

Dans cet épisode, vous apprendrez :

• La Loi Lemoine et la liberté de choix : Depuis 2022, la Loi Lemoine a révolutionné le marché de l'assurance de prêt, vous permettant de changer votre contrat à tout moment pour votre prêt immobilier en cours. Elle garantit que le nouveau contrat doit offrir au minimum des garanties équivalentes à celles de votre banque.
• Des économies substantielles : Vous découvrirez comment les contrats alternatifs comme ceux d'Afi Esca peuvent être deux à trois fois moins chers que les offres bancaires, permettant des économies potentielles se chiffrant en milliers d'euros, surtout en début de prêt.
• Les garanties différenciantes d'Afi Esca :
  • Aucune exclusion sportive en cours de contrat : Afi Esca se distingue par l'absence quasi totale d'exclusions, notamment sportives. Que vous décidiez de vous lancer dans la plongée sous-marine, le kite-surf, ou même l'escalade de l'Everest après avoir souscrit votre prêt, vous restez couvert sans avoir à le signaler ni à payer plus cher.
  • Le tarif fumeur occasionnel (ou "petit fumeur") : Afi Esca est la seule compagnie à proposer une catégorie tarifaire pour les fumeurs occasionnels (incluant les vapoteurs, … ), leur permettant d'accéder au tarif non-fumeur et de diviser par deux le coût de leur assurance, tout en ayant la certitude d'être bien couvert en cas de sinistre.
  • La garantie IPP 100% : Une exclusivité d'Afi Esca qui offre une couverture de 100% de votre prêt en cas d'invalidité permanente partielle (IPP) à partir de 33% d'invalidité, là où d'autres contrats ne couvrent que 50% de l'échéance. C'est un point crucial pour votre sécurité financière.
• L'importance du courtier : Sébastien, en tant que "Monsieur Petite Ligne", souligne le rôle primordial du courtier qui "épluche" les conditions générales, les exclusions et les franchises des contrats pour vous offrir le meilleur conseil et la meilleure protection possible, loin des contraintes des banques ou des compagnies uniques.
• Conseil pratique : il est recommandé de souscrire initialement l'assurance de prêt avec votre banque, puis de consulter un courtier comme LOUMA Protection & Patrimoine qui se chargera de toutes les démarches de changement pour vous.

Cet épisode est indispensable pour quiconque souhaite comprendre en détail son assurance de prêt, faire des économies et s'assurer une protection optimale face aux aléas de la vie. Ne laissez plus les "petites lignes" de vos contrats vous échapper !

L'assurance de prêt : un sujet complexe ou une opportunité insoupçonnée de faire des milliers d'euros d'économies ?

Dans ce nouvel épisode du podcast Monsieur Petites Lignes, Sébastien a le plaisir de recevoir Christophe Chambiron, expert en assurance de prêt chez UGIP Assurance. Ensemble, ils décortiquent une thématique souvent mal comprise mais cruciale : l'assurance de prêt immobilier.

Ne laissez plus les préjugés ou la complexité vous freiner ! Découvrez dans cet épisode :

• Les clés de la Loi Lemoine : Comprenez comment cette loi vous permet désormais de changer d'assurance de prêt à tout moment, même dès le lendemain de la signature de votre crédit, pour réaliser des économies considérables.
• Les garanties décryptées : Finis les acronymes nébuleux ! Christophe explique clairement les différentes briques de l'assurance de prêt (DC, PTIA, ITT, ITP, IPT, IPP) pour que vous maîtrisiez votre couverture en cas d'imprévu.
• Des économies spectaculaires : Apprenez comment le transfert de votre assurance peut vous faire économiser plusieurs milliers d'euros, et parfois bien plus (jusqu'à 70 000 € pour des prêts professionnels), surtout si vous agissez en début de prêt !
• Une couverture optimisée : Découvrez comment obtenir des garanties souvent bien meilleures que celles proposées par les banques, y compris des options spécifiques comme le rachat dos et psy (affections dorsales et psychologiques).
• La simplicité avant tout : Finie la peur des démarches administratives ! UGIP Assurance propose un service dédié qui gère le transfert pour vous, vous garantissant une transition fluide et sans tracas.
• Des conditions avantageuses : Explorez les volets moins connus de la Loi Lemoine, comme la possibilité d'emprunter sans questionnaire de santé sous certaines conditions (prêt < 200 000 €, fin avant 60 ans).
• L'expertise UGIP : Christophe détaille les atouts d'UGIP Assurance : une expertise de plus de 50 ans, des tarifs agressifs et une réactivité exceptionnelle grâce à une gestion entièrement internalisée.

Que vous soyez un particulier ou un chef d'entreprise, cet épisode est un guide indispensable pour optimiser votre assurance de prêt. N'attendez plus pour transformer une dépense obligatoire en un levier d'économies et de sérénité. Écoutez dès maintenant et reprenez le contrôle de votre assurance !

Risque Cyber : Après la prévention, découvrez l'indispensable filet de sécurité ! L'assurance Cyber expliquée par DATTAK.

Dans ce deuxième volet essentiel de notre exploration de la cybersécurité, Sébastien de LOUMA Protection & Patrimoine, après avoir abordé les menaces et la prévention avec Aziz de SF2I (première partie de l'épisode), se penche maintenant sur une solution cruciale mais encore méconnue : l'assurance cyber.

Pour en parler, il reçoit Inès, de DATTAK, un assureur spécialisé qui propose une approche proactive de la couverture cyber pour les entreprises. Née en 2021, DATTAK est un expert de cette niche, protégeant aujourd'hui plus de 2000 entreprises en France, des TPE aux ETI, grâce à une équipe unique composée d'experts de l'assurance et de la cybersécurité.

Pourquoi cet épisode est capital pour vous et votre entreprise ?

Même avec les meilleures protections informatiques, le risque zéro n'existe pas. Une simple erreur humaine, une vulnérabilité inattendue, et c'est tout votre système d'information qui peut être paralysé. Les conséquences d'une cyberattaque sont potentiellement dévastatrices : pertes financières directes (rançon, coûts de remise en état, avocats, communication de crise) et indirectes (perte d'exploitation, atteinte à l'image, perte de données clients/fournisseurs, sanctions CNIL). Saviez-vous que les assurances classiques (multirisque, RC Pro) n'offrent généralement aucune couverture face à ces risques numériques, qui sont désormais explicitement exclus de leurs contrats ?

Découvrez comment l'assurance cyber, et l'approche unique de DATTAK, peuvent faire la différence :

• Au-delà de l'indemnisation : Une approche proactive. DATTAK combine une protection financière indispensable avec des outils concrets de prévention. Scans de vulnérabilités, campagnes de phishing pour tester et former vos employés, surveillance continue... DATTAK vous aide à réduire le risque en amont, avant même une attaque.
• Une protection adaptée à tous. Que vous soyez TPE, PME ou ETI, l'accès à l'assurance cyber est plus simple qu'il n'y paraît. Inès vous explique les prérequis essentiels et accessibles (spoiler : c'est moins compliqué que vous ne le pensez !).
• Un coût maîtrisé face à un risque exorbitant. Le coût annuel d'une assurance cyber est anecdotique comparé aux dizaines de milliers d'euros que peut coûter une seule journée d'intervention d'expert en cas de sinistre. Obtenez des ordres de grandeur tarifaires pour les différentes tailles d'entreprises.
• Un accompagnement expert pendant la crise. En cas d'incident, le stress est immense. Avec DATTAK, accédez à une ligne d'urgence 24/24 7/7 où un ingénieur cyber décroche directement. Recevez des conseils immédiats, soyez accompagné dans la gestion technique, juridique (déclaration aux autorités, CNIL), et communication.
• Travaillez avec vos partenaires de confiance. Un atout majeur de DATTAK : la possibilité de travailler main dans la main avec votre prestataire informatique habituel, celui qui connaît le mieux votre système, pour une efficacité maximale lors de la reconstruction.

Comme le souligne Inès, le nombre de cyberattaques déclarées est 10 fois supérieure aux incendies en France, un risque que pourtant peu d'entreprises couvrent activement.

N'attendez pas qu'il soit trop tard pour découvrir cette protection essentielle ! Écoutez cet épisode pour comprendre comment l'assurance cyber complète parfaitement vos mesures de sécurité et vous offre la sérénité face aux menaces numériques grandissantes.

Les cyberattaques : Un risque majeur, des conséquences dévastatrices. Êtes-vous vraiment protégé ?

Cette semaine, je reçois Aziz, gérant de SF2I France, une société informatique spécialisée en cybersécurité qui accompagne ses clients partout en France et au-delà. Cette rencontre est née de la synergie complémentaire entre l'expertise d'SF2I sur la protection informatique en amont et celle de LOUMA Protection & Patrimoine sur l'assurance cyber en cas de sinistre.

Dans cette première partie, Aziz lève le voile sur le monde des cybermenaces. Découvrez :

• Ce qu'est une cyberattaque et les types les plus courants qui sévissent aujourd'hui : phishing, ransomwares, malwares et exploitation des vulnérabilités logiciels.
• Pourquoi personne n'est à l'abri, des services d'État aux TPE/PME?
• Les conséquences potentiellement catastrophiques d'une cyberattaque : pertes financières directes (rançon, coûts de remédiation) et indirectes (perte d'exploitation, atteinte à l'image, perte de clients), interruption d'activité, fuite ou perte de données (clients, fournisseurs) et conséquences juridiques (plaintes, sanctions CNIL/RGPD). Saviez-vous que plus de 60% des PME attaquées mettent la clé sous la porte dans les 6 mois ?
• Pourquoi les assurances classiques (multirisque entreprise, RC Pro) ne couvrent pas ces risques, rendant l'assurance cyber indispensable pour ne pas devoir tout assumer sur la trésorerie de l'entreprise.
• L'impact de la nouvelle réglementation NIS 2 qui impose aux entreprises de prouver leur sécurisation.
• Surtout : les clés pour se protéger efficacement ! Apprenez les fondamentaux de la "cyber hygiène" : mots de passe forts et uniques, double authentification (2FA), prudence face aux liens suspicieux, évitez les WiFi publics non sécurisés, faites des sauvegardes régulières, et surtout, mettez à jour vos systèmes régulièrement.

Aziz présente également comment SF2I accompagne les entreprises (notamment les TPE/PME) pour détecter les failles, mettre en place des solutions sur mesure, et surtout, offrir un accompagnement humain et disponible 24/24 et 7/7 face à ces situations de crise majeures.

Comme le dit si bien un ancien directeur de l'ANSSI : la question n'est pas si vous allez être attaqué, mais quand?

N'attendez pas qu'il soit trop tard !

Découvrez l'univers des placements financiers et de la gestion de patrimoine avec une invitée spéciale : Sophie Lescroart, déléguée régionale chez Afi Esca Patrimoine. Installés dans un nouveau studio, plus confortable, Sébastien et Sophie vous plongent au cœur des placements financiers.

Souvent, on pense que la gestion de patrimoine est réservée à ceux qui ont plusieurs millions d'euros. Sophie démystifie cette idée reçue en expliquant que les solutions d'Afi Esca Patrimoine sont conçues pour être accessibles, diversifiées et pour tout type de clients. Savez-vous qu'il est possible d'ouvrir un contrat d'assurance vie comme l'Active Sélection Vie chez Afi Esca dès 500 €, vous donnant accès à plusieurs centaines de supports financiers ? Et ce n'est pas seulement pour vous, mais aussi pour vos enfants.

Dans cet épisode, explorez les différentes options d'investissement au sein des contrats d'assurance vie, notamment :

• Le fonds euro, un support sécurisé. Apprenez comment Afi Esca Patrimoine se distingue en permettant une allocation jusqu'à 100 % sur le fonds euro (contrairement à d'autres qui imposent une part en unités de compte). Découvrez aussi les bonus de rendement proposés et comment ce bonus est reconduit pour 2025.
• Les supports plus traditionnels comme les OPCVM (actions, obligations, mixtes).
• Les produits structurés, souvent perçus comme complexes, mais qui offrent un bon outil de diversification avec des garde-fous. L'avantage majeur ? La rentabilité est souvent connue à l'avance, contrairement aux OPCVM traditionnels. Découvrez comment ils fonctionnent avec des dates d'observation qui peuvent permettre une sortie anticipée avec un gain attrayant.

L'épisode aborde également un sujet qui suscite beaucoup d'intérêt et de questions : les solutions d'épargne au Luxembourg pour les résidents fiscaux Français. Apprenez pourquoi placer ses fonds au Luxembourg est légal. Comprenez l'avantage majeur en termes de sécurité : le "super privilège". Il donne aux souscripteurs la qualité de créancier de 1er rang ce qui leur permet de récupérer en priorité leurs créances en cas de faillite de la compagnie. En France, les clients ne sont couverts qu’à hauteur de 70 000 euros par contrat. Explorez le mécanisme unique du triangle de sécurité au Luxembourg. Une convention tripartite est signée entre la compagnie, le Commissariat Aux Assurances (CAA) qui est l’autorité de contrôle et une banque dépositaire. Ainsi, les dépôts des clients sont séparés juridiquement de ceux des actionnaires et des créanciers de la compagnie et sont déposés sur un compte distinct au sein de la banque dépositaire. Le CAA contrôle que cette séparation des actifs soit respectée. Egalement, les retraits sur le contrat d’assurance-vie luxembourgeois ne peuvent pas être bloqués sur décision du Haut conseil de la stabilité ­financière (HCSF) français, en application de la loi Sapin 2 du 9 décembre 2016 : vos clients disposent à tout moment librement de leur épargne.

Cet épisode est aussi une mine d'informations pour les chefs d'entreprise. Au-delà des comptes à terme ou bien laisser l'argent dormir sur le compte pro, découvrez les contrats de capitalisation pour faire travailler la trésorerie d'entreprise, qu'elle que soit sa forme sociale ou son activité. Ces contrats, disponibles en France ou au Luxembourg, offrent une diversification similaire (fonds euro, produits structurés, unités de compte). C'est un outil flexible souvent sous-estimé, utilisable aussi pour la trésorerie de SCI.

Pour conclure, Sophie partage ce qui fait la singularité d'Afi Esca Patrimoine : une compagnie centenaire (créée en 1923), un savoir-faire historique et spécifique focalisé uniquement sur les contrats d'épargne, et un côté familial rare sur le marché, étant toujours 100 % familiale.

Écoutez cet épisode pour découvrir des solutions concrètes pour votre épargne, diversifier vos placements, et même protéger davantage votre capital dans un contexte incertain. L'objectif est de vulgariser ces sujets techniques pour les rendre accessibles à tous, comme le souligne Sébastien, ravi d'être partenaire d'Afi Esca Patrimoine pour proposer ces belles solutions.

Découvrez l'extrait de l'épisode 08 de Monsieur Petites Lignes avec mon partenaire Alptis Assurance.

Aurélie ARNOUX est venue à Lannion pour enregistrer cet épisode.

Ensemble, nous allons approfondir le sujet de la prévoyance.

Retrouvez l'intégralité de l'épisode ici.

Préparez-vous à un épisode qui va blinder votre compréhension de la protection de l'humain ! Dans ce nouvel opus de Monsieur Petite Ligne, Sébastien GRELLIER de LOUMA Protection & Patrimoine reçoit Aurélie ARNOUX d'Alptis Assurance, un courtier grossiste avec une histoire solide depuis 1976. Découvrez comment ce groupe, né de la volonté de travailleurs indépendants, se distingue par son ADN associatif où les bénéfices sont réinvestis pour améliorer les services et solutions.

Voici ce qui vous attend :

• Décryptage de la Prévoyance TNS : Comprenez en détail les 3 piliers essentiels (décès, invalidité, arrêt de travail) pour sécuriser votre activité et votre famille en tant que Travailleur Non Salarié. Sachez pourquoi se reposer uniquement sur le régime obligatoire est un pari risqué. Explorez les options de capital décès, de rente éducation, et les subtilités des franchises en cas d'arrêt de travail. Découvrez l'importance cruciale de la déclaration de santé à la souscription.
• Révolution de l'Assurance Emprunteur : En 2022, la loi Lemoine a changé la donne ! Apprenez comment vous pouvez désormais résilier à tout moment votre assurance de prêt et potentiellement réaliser de belles économies. Fini l'obligation de rester captif de l'offre bancaire. Aurélie vous explique comment Alptis facilite le changement avec des garanties équivalentes voire supérieures et prend en charge les démarches administratives. Ne laissez pas passer l'opportunité de vérifier si votre contrat actuel est toujours le plus avantageux, surtout si vous êtes dans les 5 premières années de votre prêt.
• L'ADN Alptis : Découvrez ce qui rend Alptis unique sur le marché de l'assurance de personnes : son indépendance et sa proximité avec les partenaires et les adhérents, grâce à une présence régionale forte.

N'attendez plus pour maîtriser les enjeux de votre protection sociale et de votre assurance de prêt. Écoutez cet épisode pour des clés concrètes, des explications claires et des perspectives valorisantes pour votre avenir financier !.

Découvrez l'extrait de l'épisode 07 de Monsieur Petites Lignes avec mon partenaire Oddo BHF.

Goulven CASTERET en est le directeur de la région Ouest.

Ensemble, nous allons approfondir le sujet des produits structurés.

Retrouvez l'intégralité de l'épisode ici.

Découvrez l'extrait de l'épisode 07 de Monsieur Petites Lignes avec mon partenaire Oddo BHF.

Goulven CASTERET en est le directeur de la région Ouest.

Ensemble, nous allons approfondir l'aventure de cette maison de conviction, forte d'une histoire qui remonte à 1849.

Retrouvez l'intégralité de l'épisode ici.

Accrochez-vous ! Plongez dans un univers où la finance et la gestion de patrimoine se dévoilent avec clarté et expertise. Dans cet épisode inédit de Monsieur Petite Ligne, Sébastien GRELLIER de LOUMA Protection & Patrimoine reçoit Goulven CASTERET, Directeur région ouest ODDO BHF, une maison de conviction forte d'une histoire qui remonte à 1849.

Découvrez un acteur financier pas comme les autres :

• Une maison familiale avec plus de 140 milliards d'encours clients et 1 158 millions d'euros de capitaux propres.
• 21.8% de ratio de solvabilité (CET1) gage de stabilité.
• 3000 collaborateurs à travers le monde.
• Un réseau de plus de 1 000 partenaires actifs (Conseillers en Gestion de Patrimoine) qui témoigne de leur engagement auprès des indépendants.

Au cœur de cet échange passionnant, explorez des solutions patrimoniales innovantes :

• Les produits structurés, expliqués simplement pour déchiffrer leurs règles du jeu et leur potentiel de diversification. ODDO BHF, fort d'un savoir-faire depuis 1990 dans ce domaine, vous ouvre les portes d'une classe d'actifs souvent peu connue.
• L'expertise cruciale dans la cession d'entreprise, notamment à travers la garantie de passif (GAP). Découvrez comment ODDO BHF, banque de première signature, sécurise ces opérations délicates en offrant confidentialité et agilité.

Ce n'est pas tout ! Apprenez comment LOUMA Protection & Patrimoine bancarise ses clients avec ODDO BHF, facilitant les transactions et renforçant la relation de confiance.

N'attendez plus pour décrypter la finance avec des experts passionnés qui placent l'intérêt du client au centre de leurs préoccupations. Cliquez, écoutez, et enrichissez votre compréhension de la gestion de patrimoine !