Monsieur Petites Lignes

Découvrez l'univers des placements financiers et de la gestion de patrimoine avec une invitée spéciale : Sophie Lescroart, déléguée régionale chez Afi Esca Patrimoine. Installés dans un nouveau studio, plus confortable, Sébastien et Sophie vous plongent au cœur des placements financiers.

Souvent, on pense que la gestion de patrimoine est réservée à ceux qui ont plusieurs millions d'euros. Sophie démystifie cette idée reçue en expliquant que les solutions d'Afi Esca Patrimoine sont conçues pour être accessibles, diversifiées et pour tout type de clients. Savez-vous qu'il est possible d'ouvrir un contrat d'assurance vie comme l'Active Sélection Vie chez Afi Esca dès 500 €, vous donnant accès à plusieurs centaines de supports financiers ? Et ce n'est pas seulement pour vous, mais aussi pour vos enfants.

Dans cet épisode, explorez les différentes options d'investissement au sein des contrats d'assurance vie, notamment :

• Le fonds euro, un support sécurisé. Apprenez comment Afi Esca Patrimoine se distingue en permettant une allocation jusqu'à 100 % sur le fonds euro (contrairement à d'autres qui imposent une part en unités de compte). Découvrez aussi les bonus de rendement proposés et comment ce bonus est reconduit pour 2025.
• Les supports plus traditionnels comme les OPCVM (actions, obligations, mixtes).
• Les produits structurés, souvent perçus comme complexes, mais qui offrent un bon outil de diversification avec des garde-fous. L'avantage majeur ? La rentabilité est souvent connue à l'avance, contrairement aux OPCVM traditionnels. Découvrez comment ils fonctionnent avec des dates d'observation qui peuvent permettre une sortie anticipée avec un gain attrayant.

L'épisode aborde également un sujet qui suscite beaucoup d'intérêt et de questions : les solutions d'épargne au Luxembourg pour les résidents fiscaux Français. Apprenez pourquoi placer ses fonds au Luxembourg est légal. Comprenez l'avantage majeur en termes de sécurité : le "super privilège". Il donne aux souscripteurs la qualité de créancier de 1er rang ce qui leur permet de récupérer en priorité leurs créances en cas de faillite de la compagnie. En France, les clients ne sont couverts qu’à hauteur de 70 000 euros par contrat. Explorez le mécanisme unique du triangle de sécurité au Luxembourg. Une convention tripartite est signée entre la compagnie, le Commissariat Aux Assurances (CAA) qui est l’autorité de contrôle et une banque dépositaire. Ainsi, les dépôts des clients sont séparés juridiquement de ceux des actionnaires et des créanciers de la compagnie et sont déposés sur un compte distinct au sein de la banque dépositaire. Le CAA contrôle que cette séparation des actifs soit respectée. Egalement, les retraits sur le contrat d’assurance-vie luxembourgeois ne peuvent pas être bloqués sur décision du Haut conseil de la stabilité ­financière (HCSF) français, en application de la loi Sapin 2 du 9 décembre 2016 : vos clients disposent à tout moment librement de leur épargne.

Cet épisode est aussi une mine d'informations pour les chefs d'entreprise. Au-delà des comptes à terme ou bien laisser l'argent dormir sur le compte pro, découvrez les contrats de capitalisation pour faire travailler la trésorerie d'entreprise, qu'elle que soit sa forme sociale ou son activité. Ces contrats, disponibles en France ou au Luxembourg, offrent une diversification similaire (fonds euro, produits structurés, unités de compte). C'est un outil flexible souvent sous-estimé, utilisable aussi pour la trésorerie de SCI.

Pour conclure, Sophie partage ce qui fait la singularité d'Afi Esca Patrimoine : une compagnie centenaire (créée en 1923), un savoir-faire historique et spécifique focalisé uniquement sur les contrats d'épargne, et un côté familial rare sur le marché, étant toujours 100 % familiale.

Écoutez cet épisode pour découvrir des solutions concrètes pour votre épargne, diversifier vos placements, et même protéger davantage votre capital dans un contexte incertain. L'objectif est de vulgariser ces sujets techniques pour les rendre accessibles à tous, comme le souligne Sébastien, ravi d'être partenaire d'Afi Esca Patrimoine pour proposer ces belles solutions.

Découvrez l'extrait de l'épisode 08 de Monsieur Petites Lignes avec mon partenaire Alptis Assurance.

Aurélie ARNOUX est venue à Lannion pour enregistrer cet épisode.

Ensemble, nous allons approfondir le sujet de la prévoyance.

Retrouvez l'intégralité de l'épisode ici.

Préparez-vous à un épisode qui va blinder votre compréhension de la protection de l'humain ! Dans ce nouvel opus de Monsieur Petite Ligne, Sébastien GRELLIER de LOUMA Protection & Patrimoine reçoit Aurélie ARNOUX d'Alptis Assurance, un courtier grossiste avec une histoire solide depuis 1976. Découvrez comment ce groupe, né de la volonté de travailleurs indépendants, se distingue par son ADN associatif où les bénéfices sont réinvestis pour améliorer les services et solutions.

Voici ce qui vous attend :

• Décryptage de la Prévoyance TNS : Comprenez en détail les 3 piliers essentiels (décès, invalidité, arrêt de travail) pour sécuriser votre activité et votre famille en tant que Travailleur Non Salarié. Sachez pourquoi se reposer uniquement sur le régime obligatoire est un pari risqué. Explorez les options de capital décès, de rente éducation, et les subtilités des franchises en cas d'arrêt de travail. Découvrez l'importance cruciale de la déclaration de santé à la souscription.
• Révolution de l'Assurance Emprunteur : En 2022, la loi Lemoine a changé la donne ! Apprenez comment vous pouvez désormais résilier à tout moment votre assurance de prêt et potentiellement réaliser de belles économies. Fini l'obligation de rester captif de l'offre bancaire. Aurélie vous explique comment Alptis facilite le changement avec des garanties équivalentes voire supérieures et prend en charge les démarches administratives. Ne laissez pas passer l'opportunité de vérifier si votre contrat actuel est toujours le plus avantageux, surtout si vous êtes dans les 5 premières années de votre prêt.
• L'ADN Alptis : Découvrez ce qui rend Alptis unique sur le marché de l'assurance de personnes : son indépendance et sa proximité avec les partenaires et les adhérents, grâce à une présence régionale forte.

N'attendez plus pour maîtriser les enjeux de votre protection sociale et de votre assurance de prêt. Écoutez cet épisode pour des clés concrètes, des explications claires et des perspectives valorisantes pour votre avenir financier !.

Découvrez l'extrait de l'épisode 07 de Monsieur Petites Lignes avec mon partenaire Oddo BHF.

Goulven CASTERET en est le directeur de la région Ouest.

Ensemble, nous allons approfondir le sujet des produits structurés.

Retrouvez l'intégralité de l'épisode ici.

Découvrez l'extrait de l'épisode 07 de Monsieur Petites Lignes avec mon partenaire Oddo BHF.

Goulven CASTERET en est le directeur de la région Ouest.

Ensemble, nous allons approfondir l'aventure de cette maison de conviction, forte d'une histoire qui remonte à 1849.

Retrouvez l'intégralité de l'épisode ici.

Accrochez-vous ! Plongez dans un univers où la finance et la gestion de patrimoine se dévoilent avec clarté et expertise. Dans cet épisode inédit de Monsieur Petite Ligne, Sébastien GRELLIER de LOUMA Protection & Patrimoine reçoit Goulven CASTERET, Directeur région ouest ODDO BHF, une maison de conviction forte d'une histoire qui remonte à 1849.

Découvrez un acteur financier pas comme les autres :

• Une maison familiale avec plus de 140 milliards d'encours clients et 1 158 millions d'euros de capitaux propres.
• 21.8% de ratio de solvabilité (CET1) gage de stabilité.
• 3000 collaborateurs à travers le monde.
• Un réseau de plus de 1 000 partenaires actifs (Conseillers en Gestion de Patrimoine) qui témoigne de leur engagement auprès des indépendants.

Au cœur de cet échange passionnant, explorez des solutions patrimoniales innovantes :

• Les produits structurés, expliqués simplement pour déchiffrer leurs règles du jeu et leur potentiel de diversification. ODDO BHF, fort d'un savoir-faire depuis 1990 dans ce domaine, vous ouvre les portes d'une classe d'actifs souvent peu connue.
• L'expertise cruciale dans la cession d'entreprise, notamment à travers la garantie de passif (GAP). Découvrez comment ODDO BHF, banque de première signature, sécurise ces opérations délicates en offrant confidentialité et agilité.

Ce n'est pas tout ! Apprenez comment LOUMA Protection & Patrimoine bancarise ses clients avec ODDO BHF, facilitant les transactions et renforçant la relation de confiance.

N'attendez plus pour décrypter la finance avec des experts passionnés qui placent l'intérêt du client au centre de leurs préoccupations. Cliquez, écoutez, et enrichissez votre compréhension de la gestion de patrimoine !

Découvrez l'extrait de l'épisode 06 de Monsieur Petites Lignes avec mon partenaire Tilvest.

Vincent Martins, cofondateur et responsable partenaire, est venu à Lannion pour enregistrer un bel épisode.

Ensemble, nous allons approfondir le sujet de l'investissement en crypto-actifs!

Retrouvez l'intégralité de l'épisode ici.

Vous êtes curieux des cryptoactifs mais hésitez à sauter le pas ?

Vous vous apprêtez à découvrir le bon chemin à emprunter pour guider vos premiers pas (ou consolider vos connaissances) dans cet univers fascinant !

Cette semaine, je reçois Vincent Martins, cofondateur et responsable partenaire de Tilvest, pour une discussion sans langue de bois sur l'investissement en cryptos. Oubliez le jargon abscons, préparez-vous à comprendre simplement comment fonctionne ce marché en pleine ébullition grâce à l'approche unique de Tilvest.

Voici un avant-goût de ce qui vous attend, chiffres à l'appui :

• Découvrez Tilvest, un prestataire de service en cryptoactifs enregistré auprès de l'Autorité des Marchés Financiers. Un gage de sérieux dans un écosystème parfois tumultueux !
• Comprenez pourquoi, malgré l'existence de milliers de cryptomonnaies différentes, faire le bon choix d'investissement peut être un défi. Tilvest vous propose une solution : l'investissement via des conseillers en gestion de patrimoine avec des mandats de gestion clés en main.
• Plongez au cœur des mandats de gestion Tilvest, accessibles à partir de 5 000 € par mandat avec un ticket d'entrée de 10 000 €. Découvrez l'option d'investissement progressif dès 100 € par mois sur une stratégie Bitcoin/Ethereum
• Éclairez-vous sur des exemples concrets de mandats comme le "Équilibré Bitcoin Ethereum" (50% Bitcoin, 50% Ethereum avec sécurisation automatique des gains >10%).

Que vous soyez un néophyte complet ou un investisseur curieux de stratégies avancées, cet épisode vous offre une vision claire et accessible pour appréhender le potentiel (et les risques) des cryptoactifs.

Préparez l'avenir de vos proches avec une assurance vie personnalisée.
Imaginez pouvoir leur offrir une sécurité financière durable, quelles que soient les circonstances.

Que vous souhaitiez transmettre un capital à vos enfants, protéger votre conjoint ou encore financer vos projets futurs, l’assurance vie est conçue pour répondre à vos aspirations.
Préparer votre avenir financier est essentiel pour vivre une retraite confortable et réaliser vos projets à long terme.
Les solutions d'épargne et de retraite sélectionnées par LOUMA Protection & Patrimoine sont adaptées à votre profil et à vos objectifs. Que ce soit à travers des fonds actions, obligations, produits structurés ou des fonds en private equity, le Cabinet vous aide à construire un patrimoine durable et à anticiper votre avenir sereinement. Grâce à un conseil de haute précision !

Les partenaires de LOUMA Protection & Patrimoine proposent une offre très large contenant des milliers d’unités de compte en assurance vie en fonction de vos objectifs, profil d'investisseur et connaissances en matière d’investissements financiers (actions, obligations, fonds structurés, immobilier, private equity, etc).

Vous pourriez même décider d’investir en crypto-monnaies, épaulé par LOUMA !

Aujourd'hui, je vous dévoile pourquoi l'assurance cyber est l'intrus bienvenu dans son cabinet Louma Protection & Patrimoine.

1. Découvrez la genèse de ma prise de conscience et mes inquiétudes face à la multiplication des cyberattaques, un phénomène devenu un véritable business et même une forme de guerre entre États.
2. Évaluez le coût caché des cybermenaces : le coût médian d'une cyberattaque avoisine les 50 000 €.
3. Mesurez l'impact sur votre activité et votre image
4. Comprenez les limites des assurances traditionnelles
5. Découvrez comment ces contrats spécifiques prennent en charge les frais de remise en état, la perte d'exploitation et offrent une responsabilité civile professionnelle adaptée au risque cyber.
6. Soyez avertis que toutes les assurances cyber ne se valent pas et que certaines peuvent contenir des exclusions importantes, comme l'erreur humaine.
7. Identifiez les acteurs spécialisés comme Dattak et Stoïk.
8. Visualisez la protection cyber comme une assurance habitation

En bref, cet épisode est une mine d'informations cruciales, parsemée d'analogies éclairantes et d'exemples concrets, pour comprendre les enjeux de la cybersécurité et l'intérêt vital de l'assurance cyber pour la survie de votre entreprise.